갑자기 목돈이 필요하지만 기존 대출의 한도가 최대치라서 추가 자금이 마련이 어렵다면? 이럴 때 고려할 수 있는 것이 바로 후순위 담보 대출 대부입니다. 이미 대출이 설정된 부동산을 다시 담보로 활용해 대출을 받을 수 있는 방법입니다. 즉, 선순위는 기대출 은행이고 추가적으로 대출받는 부분에 대해서는 두번째로 대출을 실행하는 금융사의 우선권이라 해서, 후순위 담보 대출이라고 합니다. 하지만 후순위 대출은 금리가 높거나 조건이 까다로울 수도 있기 때문에, 신중한 접근이 필요합니다.
이 글에서는 후순위 담보 대출의 개념, 장단점, 신청 방법, 대부업체를 통한 대출의 특징, 유의사항 등을 자세히 살펴보겠습니다. 후순위 대출을 알아보고 계신분들은 아래 내용을 자세히 확인하시기 바랍니다.
목차
후순위 담보 대출이란?
후순위 담보 대출이란 기존 담보 대출이 있는 부동산(아파트, 상가, 토지 등)에 추가로 대출을 실행하는 방식입니다.
예를 들어, 아파트를 담보로 1억 원을 대출받은 상황에서 추가로 5천만 원이 더 필요하다면? 기존 1억 원 대출이 선순위, 새로 받는 5천만 원 대출이 후순위가 됩니다. 후순위 또한 담보의 효력으로 대출이 되는 형태입니다.
✔ 선순위 대출: 기존 대출 (1금융권, 주택담보대출 등)
✔ 후순위 대출: 기존 대출 이후 추가로 받는 대출
📌 후순위 대출이 필요한 경우
- 사업 운영 자금이나 긴급 생활비 마련
- 기존 대출로 부족한 자금 충당
- 고금리 대출을 저금리 대출로 전환 (대환 대출)
- 신용대출이 어려운 경우
후순위 담보 대출의 장점과 단점
✅ 장점
✔ 기존 대출이 있어도 추가 대출 가능
✔ 담보가치가 충분하면 대출 한도 확대 가능
✔ 신용등급이 낮아도 담보만 있으면 대출 가능
✔ 사업자금 활용 가능 (법인 및 개인 사업자 대상)
✔ 고금리 대출을 저금리 대출로 대환할 수 있음
❌ 단점
⚠ 대출 금리가 상대적으로 높음 (1금융권보다 금리가 많이 높은편입니다. 하지만 금융사마다 차이가 있기 때문에 상품들을 비교하는것이 필요합니다.)
⚠ 추후 부동산 매각 시 후순위 대출이 불리할 수 있음(대출을 모두 상환해야 저당이 지워지기 때문에, 매도전 모두 상환하는것이 편합니다.
⚠ 담보가치 하락 시 대출 한도가 줄어들 수도 있음
⚠ 연체 시 신용등급 하락 및 담보 압류 위험 존재
후순위 담보 대출 대부 이용은 어떨까?
📌 대부업체 이용 시 장점
✔ 은행권보다 심사 기준이 덜 까다로움
✔ 신용등급이 낮아도 가능
✔ 서류 간소화 및 신속한 대출 진행
대부업체 이용시 금융감독원에 등록된 업체인지 반드시 확인해야합니다.
⚠️ 대부업체 이용 시 주의점
⚠ 고금리 부담 – 법정 최고 금리(연 20%)에 육박하는 경우 많습니다.
⚠ 연체 시 강력한 채권 추심 가능성이 있기 때문에 대출에 신중해야 합니다.
⚠ 불법 대부업체 조심 – 금융감독원 등록 여부 확인 필수입니다. 위에 링크 확인
📌 대부업체를 이용해야 할까?
✔ 신용불량이거나 기존 대출이 많아 1,2 금융권에서 대출이 거절된 경우
✔ 급하게 자금이 필요하지만 대출 심사가 오래 걸리는 경우
✔ 신용 대출이 어려운 상황에서 부동산을 활용하고 싶은 경우
대부업체를 통한 대출은 상대적으로 금리가 높고, 조건이 까다로울 수 있으므로 꼭 신중하게 결정해야 합니다.
후순위 담보 대출 대부 유형별 조건
1. 부동산 후순위 담보 대출
- 대출 대상: 아파트, 빌라, 단독주택, 상가, 토지 등
- 대출 한도: 담보가치의 70~90%까지 가능(상품마다 차이가 있습니다.)
- 대출 금리: 연 6~15% (선순위 대출보다 다소 높음)
- 상환 방식: 만기일시상환, 원리금 균등상환 중 선택 가능
📌 부동산 감정평가 결과에 따라 대출 한도가 결정됩니다.
후순위 담보 대출 신청 방법 & 필요 서류
📌 대출 신청 방법
1️⃣ 금융사별 대출 상품 비교 – 여러 금융사의 조건을 비교해야 합니다.
2️⃣ 사전 상담 진행 – 대출 가능 여부를 확인하시기 바랍니다.
3️⃣ 감정평가 진행 – 담보 가치 평가 후 대출 한도가 결정됩니다.
4️⃣ 대출 실행 및 입금 – 서류 제출 후 대출이 진행됩니다.
📌 필요 서류
📜 신분증 (주민등록증, 운전면허증)
📜 부동산 등기부등본 (담보물 확인용)
📜 소득증빙 서류 (근로소득자: 급여명세서 / 사업자: 사업자등록증)
📜 기존 대출 내역서
후순위 담보 대출, 신중하게 접근해야 합니다!
후순위 담보 대출은 기존 대출이 있어도 추가 대출이 가능한 현실적인 방법입니다. 하지만 금리가 높고, 부동산 가치가 하락하면 불리할 수 있으므로 충분한 비교와 계획이 필요합니다. 자금 활용의 정확한 목적과 상환 계획, 중도금 상환이자등 자신의 계획을 디테일하게 체크하고, 실행하길 바랍니다.
📌 반드시 금융사별 상품을 비교하고, 신중하게 선택하세요!
📌 불법 대출을 피하고, 정식 금융사를 이용하는 것이 안전합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
1. 후순위 담보 대출을 받으면 신용점수에 영향을 주나요?
네, 대출을 받으면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 하지만 연체 없이 상환하면 신용도를 유지할 수 있습니다.
2. 신용불량자도 후순위 대출을 받을 수 있나요?
네, 담보가 확실하면 가능하지만 금리가 높을 수 있습니다.
3. 후순위 대출을 받으면 기존 대출에 영향을 주나요?
일부 금융사는 후순위 대출이 있으면 선순위 대출 금리를 올릴 수 있습니다.
4. 대부업체를 통한 후순위 담보 대출은 안전한가요?
공식적으로 등록된 대부업체를 이용하면 괜찮지만, 불법 사채업자는 반드시 피해야 합니다.
5. 연체하면 어떻게 되나요?
연체 시 신용등급 하락, 대출 연장 불가, 담보 압류 등의 위험이 있습니다.