집을 사는 길, 복잡해 보이지만 방법은 있다!
집을 한 번 사겠다고 결심하면 ‘중도금’이니 ‘DSR’이니 하는 어려운 용어들이 갑자기 쏟아져 나옵니다. 게다가 대출은 어떻게 받아야 할지, 한도는 얼마나 되는지 막막하기만 하구요. 특히 무직자, 청년, 혹은 1인 가구라면 더 어렵게 느껴질 수 있어요. 온라인 통해 한도 조회를 해봤지만 한도가 턱없이 부족하거나, 저소득이라고 해서 부결되기도 합니다. 이렇게 대출에 대한 진입장벽과 불편함이 상당한데요. 개인의 상황별 대출 신청 방법과 순서에 대해서 자세하게 정리했습니다. 인터넷으로 알아보고 걱정이신분들, 은행 대출 상담사를 만났는데, 부결된 분들. 이 글에서는 DSR부터 디딤돌 대출, 중도금 상환주의점, 신용관리까지 내 집 마련을 위한 해결 방법들을 주제별로 설명해드립니다. 참고하시고 도움되길 바랍니다.
목차
주택 담보 대출 한도와 DSR의 관계
DSR이란 무엇인가요?
아마도 대부분의 주택을 구입하려는 사람들이 걱정되는 부분일겁니다.
DSR(총부채원리금상환비율)은 모든 대출의 연간 상환 금액을 소득으로 나눈 비율을 말합니다. 쉽게 말해, 소득 대비 얼마나 대출을 갚고 있는지를 나타내는 수치입니다. 주택 담보 대출을 실행할때 한도에 지대한 영향을 미치는 요소 입니다. 주택 담보 대출 한도 DSR을 잘 이해하면, 대출 실행시에 자신의 계획에 맞는 좋은 방법들이 있으니, 먼저는 정확히 알아보는 것이 중요합니다.
주택 담보 대출 한도에 미치는 영향
- 소득에 따른 한도 제한
소득이 높을수록 DSR 비율이 낮아져 대출 한도가 늘어나요. 반대로 소득이 낮으면 대출 한도가 줄어듭니다. 어쩌면 대출 상품의 최대 한도 보다, DSR, DTI로 인해 한도가 줄어들어 불편한 상황이 발생되는게 대부분입니다. - 정책 변화 확인하기
정부 정책에 따라 DSR 기준이 바뀔 수 있으니 최신 정보를 항상 체크해야 합니다. DSR과 DTI라는 규제 정책 이후로는 정부 지원 대출 상품이 아니라면, 기존 비율에서 변경되지 않았습니다. 하지만, 이런 규제를 우회할 수 있는 방법들도 있습니다.
DSR로 인해 걱정이신 분들은 아래 글을 통해서, DSR을 우회할 수 있는 정부지원 규제 예외 주택담보대출에 관한 정보를 확인하시고 도움되길 바랍니다.
생애 최초 주택 담보 대출, 어떻게 다를까?
생애 최초 주택 구매자를 위한 혜택
생애 최초 주택담보 주택인 디딤돌 대출에 대해 알아보는 젊은 세대들이 많습니다. 하지만, 어떤 장점이 있고, 구입전 반드시 생각해봐야 할 중요한 사항에 대해서는 모른채 덜컥 인생의 한번뿐인 혜택을 사용하기도 합니다. 주택 담보 대출 생에 최초 디딤돌을 이용하려는 분들은 신중하게 선택하시기 바랍니다.
- 저금리 지원
생애 최초 주택 구매자는 일반 대출보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있어요. 하지만 인생에 단 한번뿐인 정부지원 혜택이니, 구입할 주택에 대하여 신중하게 선택하는것이 좋습니다. - 세금 감면 혜택
취득세 감면이나 보조금 지원 같은 혜택도 받을 수 있답니다. 취득세 감면에 대한것은 주택의 가격에 따라 큰 장점이 될 수 있습니다.
신청 시 필요한 조건
- 본인 명의로 처음 집을 구입하는 경우만 해당됩니다.
- 소득 기준과 주택 가격 기준을 충족해야 합니다. 소득이 없는 무직자일 경우에도 주택담보대출이 가능하니, 아래 내용을 확인하시기 바랍니다.
무직자 주택 담보 대출, 가능할까?
무직자 대출 거절 많이 받으셨죠. 소득증빙 없는 무직자 대출은 불편하면서도 부결나는 경우가 대부분이라 신청하면서도 걱정이 많을겁니다. 하지만 무직자 주택 담보 대출이라면 가능합니다. 어떤 상품들이 있고, 어떻게 신청하고 조건은 어떤지 자세한 내용은 링크를 확인하시고 도움 되시기 바랍니다.
소득이 없는 사람도 대출 가능한 방법
- 담보 가치 활용
소득이 없어도 담보로 제공하는 주택의 가치가 높으면 대출이 가능할 수 있어요. 담보할 자산이 있다면 충분히 대출이 가능합니다. - 보증인을 통한 대출
신용이 좋은 보증인을 세우면 대출 승인이 쉬워질 수 있어요. 보증인을 구하는것에 어려움이 있고, 보증에 대한 안좋은 인식이 많기 때문에 쉽지 않지만, 보증인을 통한 대출도 가능하다는것을 참고 하시기 바랍니다. 추가적으로 부부 관계에서 남편이 무직, 아내가 직장이 있을 경우에는 아내의 직장 소득으로 남편의 보증을 연대하여 활용하는 방법도 있습니다.
주의할 점
- 금리가 높을 수 있으니 꼼꼼히 비교하시면 좋습니다.
- 상환 계획을 명확히 세우는 게 중요합니다. 소득이 없는 상태이기 때문에 상환에 대한 충분한 계획 후 대출을 결정한다면 좀 더 안전히 대출을 이용할 수 있습니다.
정부지원 무직자대출 신청 가능한 정보가 궁금하신 분들은 아래 글을 확인하시고 도움되길 바랍니다.
청년 주택 담보 대출 조건, 이것만 알면 끝!
그동안 청년들은 소득이 낮다는 이유로 한도도 적고 대출이 거절되는 경우가 많았을겁니다. 소득이라는 것이 대출 승인, 한도에 거의 대부분을 기여합니다. 그렇기에 원하는 주택을 구입하고자 할때 금융 상담을 받는것과 한도, 승인에 대한 걱정이 만만치 않았을텐데요. 이제 그런 감정소모 하지 않으셔도 되니, 아래 내용을 확인하시고, 안전하고 확실한 청년 주택 담보 대출 조건을 확인해보시기 바랍니다.
청년층을 위한 대출 상품의 특징
- 소득이 낮아도 가능
일정 소득 이하의 청년층을 대상으로 한 대출 상품은 일반적인 대출보다 심사 기준이 덜 까다롭습니다. 오히려 소득이 높은것 보다, 저소득을 대상으로한 대출 정책이니, 오히려 유리할 수 있습니다. - 유리한 상환 방식 제공
상환 기간이 길고 이자가 낮아 부담이 덜해요. 이자가 낮다는 것은 월 고정비용을 줄이는데 큰 역할을 합니다. 주택가격에 따라 대출금액이 크기 때문에 금리 차이로 매월 많은 금액이 줄어들기도, 늘어나기도 하니, 중요합니다.
나이에 따른 신청 기준
청년 주택 담보 대출은 만 34세 이하를 대상으로 하는 경우가 많아요. 나이 조건을 꼭 확인하세요. 만약 34세 나이에 임박했다면, 대출 실행 계획을 해당 시점 이전으로 계획하는 것을 추천드립니다. 청년층을 대상을으로만 한 대출 상품이기 때문에, 이후에는 신청이 불가니 사전에 알아보시기 바랍니다.
1인 가구 디딤돌 대출, 누구나 도전 가능!
디딤돌 대출의 기본 요건
1인가구 주택담보 대출 받기 위해 알아보고 상담받는게 쉽지 않습니다. 은행에 가면 상담 직원은 대출 상품에 대해서 적극적이지도 않은 경우가 많습니다. 하지만 걱정 하지 않아도 됩니다. 정부가 지원하고 있는 1인 가구도 소득과 주택 가격 기준만 충족하면 디딤돌 대출을 받을 수 있습니다. 1인 가구를 위한 정책이 강화되고 있으니 적극적으로 알아보시면 좋습니다. 1인 가구 디딤돌 대출을 간편하게 알아보고 신청하는 팁을 정리해드리니 아래 내용을 확인 하시어 대출 실행에 도움되시길 바랍니다.
대출 절차와 준비 서류
- 등기부등본 -> 인터넷 등기소에서 간편하게 출력 가능합니다.
- 소득 증빙 자료 -> 개인 소득금액증명원은 정부24에서 실시간 조회, 출력 가능합니다.
- 매매 계약서 -> 부동산 통해 계약시 교부 받는 원본이 필요합니다.
이 세 가지는 기본적으로 준비해야 합니다.
대출 성공을 위한 팁
신용 점수 관리
대출 심사와 한도에서는 신용 점수가 큰 역할을 하기 때문에, 카드 대금 연체 같은 사소한 실수가 없도록 관리해야 합니다. 신용점수가 궁금하거나, 신용점수를 실시간 간편하게 올리고 싶다면, 카카오뱅크 실시간 신용점수 올리기를 활용하시기 바랍니다.
정책 대출 적극 활용
특히나 생애 최초, 청년, 1인 가구를 대상으로 한 정책 대출 상품은 일반 대출보다 훨씬 유리한 점과 혜택이 다양합니다. 정부 지원 디딤돌 대출에 대한 자세한정보는 아래 링크를 방문하시면 디딤돌 대출 실행까지 큰 도움이 되니, 확인하시기 바랍니다.
중도금 상환, 꼭 알아야 하는 이유
중도금이란 무엇인가요?
중도금은 집을 사는 과정에서 분양가를 나누어 내는 방식 중 하나로, 계약금과 잔금 사이에 납부하는 금액을 말합니다. 쉽게 말해, 집값을 한꺼번에 내기 어려우니 중간에 나눠서 내게 되는데, 현금 자산 여유가 있어서, 대출을 중도에 상환하고자 할때 중도금 상환을 하게 됩니다. 중도금 상환에 따른 장점과 단점이 있으니 반드시 확인해야 할 사항들이 있습니다.
중도금 대출 상환의 중요성
- 대출 이자 부담 줄이기
중도금을 대출로 납부할 경우, 이자만 갚아도 큰 부담이 될 수 있어요. 상환 계획을 미리 세우는 게 중요합니다. 월 고정비용을 줄이고자 하는 목적이 클 수 있습니다. - 원리금 상환 방식 이해하기
일부 대출은 이자만 내다가 잔금을 납부할 때 원금까지 한꺼번에 갚아야 할 수도 있어요. 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 대출 상환 방식에 따라 중도금 상환이 이점이 될 수도, 큰 메리트가 없을 수도 있습니다.
중도금 대출 상환을 계획하고 있다면, 상환전 반드시 체크해야할 사항들이 있으니 상환전 반드시 알아야 할 주의사항을 꼭 확인하시기 바랍니다.
내 집 마련, 도전해보세요!
집을 사는 건 어렵고 복잡해 보일 수 있어요. 하지만 다양한 대출 상품과 정책 지원이 여러분의 부담을 줄여줄 수 있습니다. 중요한 건 본인에게 맞는 대출 상품을 선택하고 철저히 준비하는 겁니다. 잘 알아보고, 잘 선택한다면 성공적인 주택담보 대출을 실행할 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1: DSR은 어떻게 계산하나요?
DSR은 연간 상환 금액을 연 소득으로 나누어 계산합니다. 대출한도와 조건에 DSR 뿐만아니라, DTI 도 중요한 영향을 주기 때문에 자세한 내용을 꼭 확인하시기 바랍니다.
Q2: 생애 최초 주택 대출은 누구에게 적합한가요?
처음으로 집을 구입하는 사람에게 적합하며, 소득과 주택 가격 기준을 충족해야 합니다. 어떤 사람들게 해당되고 어떤사람에게는 해당되지 않는지 사전에 파악하는 것이 좋습니다.
Q3: 무직자도 대출을 받을 수 있나요?
네, 담보 가치나 보증인을 활용하면 대출이 가능합니다. 다만, 대출 전 좋은 전략을 통해 금리나 한도를 유리하게 설정하는것이 좋습니다.
Q4: 디딤돌 대출은 어디에서 신청하나요?
주택금융공사나 협약된 은행에서 신청 가능합니다. 가능하다면 주거래 은행에서 실행하는 것을 추천드립니다.
Q5: 청년 대출의 금리는 어떻게 되나요?
청년 전용 대출은 일반 대출보다 금리가 낮으며, 상품에 따라 달라질 수 있습니다.