전세 살고 있는데 급하게 자금이 필요할때가 있으셨죠? 큰 돈이 전세금으로 묶여있어서 뺄수도 없고, 활용할 수가 없어 난감했던 경험이 다들 있으셨을거라 생각합니다. 저도 마찬가지였습니다. 전세금을 당장 급하게 사용할 수 있는 대출이 있다면 좋겠다 생각했는데요. 다행히도 이런 대출이 있습니다. 전세 계약을 유지하면서도 목돈이 필요할 때 활용할 수 있는 방법이 있습니다. 바로 전세 보증금을 담보로 대출을 받는 것입니다. 하지만 이 방법을 이용하기 전에 꼭 알아야 할 사항들이 있습니다. 이 글에서는 전세 보증금 담보 대출의 개념부터 장단점, 신청 방법, 유의할 점까지 하나씩 알려드리니 대출을 실행하기전에 방법과 주의사항들을 잘 확인하시고 성공적인 대출 활용에 도움 되시길 바라겠습니다.
목차
전세 보증금을 담보로 대출이란?
전세 보증금을 담보로 대출한다는 말 그대로 전세 보증금을 담보로 금융기관에서 대출을 받는 것을 의미합니다. 즉, 내가 세입자로 살고 있는 집의 보증금을 담보로 돈을 빌릴 수 있는 상품입니다. 따라서, 집주인의 동의가 필요할 수도 있고 만기사 보증금으로 자동 상환하게 되는 시스템이 적용될 수도 있습니다.
전세 대출과의 차이점
전세자금 대출과 헷갈릴 수도 있는데, 두 개는 다른 개념입니다.
- 전세자금 대출: 전세 계약을 체결할 때 필요한 보증금을 마련하기 위해 받는 대출
- 전세 보증금을 담보로 대출: 기존 전세 보증금을 담보로 추가로 대출을 받는 것
즉, 전세를 이미 살고 있는 사람이 목돈이 필요할 때 이용하는 것이 전세 보증금을 담보로 대출하는 것입니다.
전세 보증금을 담보 대출의 장점
전세 보증금 담보 대출을 활용하면 여러 가지 장점이 있습니다. 심사와 승인부터 대출 실행까지 기간이 짧습니다. 그래서 급하게 자금 활용을 해야할 때에 적절한 대안이 될 수 있습니다.
1. 낮은 금리
보증금 자체가 담보 역할을 하므로 신용 대출보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 일반적인 신용대출보다 낮은 금리가 가능하기도 합니다.
2. 높은 한도
보증금의 일정 비율(보통 70~80%)까지 대출이 가능해 비교적 큰 금액을 조달할 수 있습니다. 하지만 앞서 말한것과 같이 상환에 대한 추가적인 약정이 제시될 수 있습니다.
3. 자금 활용의 유연성
사업 자금, 생활비, 긴급 자금 등 원하는 용도로 사용할 수 있습니다.
전세 보증금을 담보로 대출했을때 단점
장점이 많지만, 물론 단점도 존재합니다. 단점을 확인없이 진행했다간, 이자나 상환 수수료등 갑작스러운 문제를 만날 수 있기 때문에, 단점을 반드시 확인하시기 바랍니다.
1. 이자 부담
낮은 금리라고 해도 대출이므로 이자를 부담해야 합니다. 매월 고정납입이 올라가기 때문에, 소득 대비 납입을 해야하는 자금 활용의 목적을 명확하게 구분하는 것이 좋습니다.
2. 만기 상환 부담
일정 기간 후 대출금을 상환해야 하므로 만기 전에 재정 계획을 세워야 합니다. 중도 상환시에는 약관상 수수료율과 정책이 다르기 때문에, 반드시 잘 확인하시기 바랍니다.
3. 일부 전세 계약 제한
집주인의 동의를 받아야 하는 경우가 있으며, 일부 전세 계약에서는 담보 대출이 불가능할 수도 있으니, 가능한 주택인지 상담을 통해 사전에 알아봐야 합니다.
전세 보증금 담보 대출 신청 방법
실제로 대출을 신청하는 방법은 간단합니다. 아래 순서대로 진행하면되는데요. 대출 금융사마다 차이점이 있으니, 참고하시기 바랍니다.
1. 대출 가능 여부 확인
- 본인의 보증금이 대출 대상인지 확인합니다.
- 집주인의 동의 여부 확인합니다.
2. 금융기관 비교
- 은행, 저축은행, 캐피탈 등 여러 기관의 대출 상품 비교해서 금리와 한도 체크합니다.
- 금리, 한도, 상환 조건 등을 따져 가장 유리한 곳 선택합니다.
3. 필요 서류 준비
- 전세 계약서
- 보증금 증빙 서류(등기부등본 등)
- 소득 증빙 서류(근로소득 원천징수영수증 등) 정부24에서 간편 출력
4. 대출 신청 및 심사
금융기관에 서류 제출 후 대출 심사를 거쳐 승인이 나면 대출금이 즉시 입금됩니다. 금리와 한도, 중도 상환 수수료등에 대한 조건만 괜찮다면 아주 좋은 자금활용 방안이 될 수 있습니다.
대출 시 유의해야 할 점
1. 금리 비교 필수
기관마다 금리가 다르므로 꼭 여러 금융기관을 꼼꼼하게 비교해야 합니다.
2. 계약서 확인
대출 계약서를 꼼꼼히 읽고, 숨겨진 수수료나 페널티 조항이 있는지 확인하세요. 잠시 이용을 목적으로 할때는 중도 상환 수수료에 대한 부분을 자세하게 확인하시기 바랍니다.
3. 상환 계획 수립
대출을 받은 후 어떻게 상환할지 미리 계획을 세워야 불필요한 연체나 부담을 피할 수 있습니다.
전세 보증금으로 담보 대출: 자금 활용
전세 보증금 담보 대출은 급하게 목돈이 필요할 때 좋은 선택이 될 수 있지만, 신중한 접근이 필요합니다. 금리를 비교하고, 상환 계획을 세우고, 본인의 재정 상태를 철저히 분석한 후에 결정하는 것이 중요합니다. 제대로 활용한다면 큰 재정적 부담 없이 자금을 활용할 수 있는 유용한 대출 상품이 될 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
1. 전세 보증금 담보 대출은 누구나 받을 수 있나요?
대출 심사 기준을 충족하는 세입자라면 가능하지만, 집주인의 동의 여부와 전세 계약 형태에 따라 달라질 수 있습니다.
2. 대출 금리는 얼마나 되나요?
금융기관마다 다르지만 보통 연 3~5% 수준입니다. 신용도에 따라 변동될 수 있습니다.
3. 대출 한도는 어느 정도인가요?
일반적으로는 보증금의 70~80%까지 가능하지만, 기관마다 다를 수 있습니다.
4. 대출 상환 방법은?
일반적으로 원리금 균등상환, 만기 일시상환 등이 있으며 본인의 재정 상황에 맞는 방법을 선택해야 합니다.
5. 집주인이 반대하면 대출을 받을 수 없나요?
일부 금융기관은 집주인의 동의를 요구하기도 하지만, 동의 없이 가능한 상품도 있습니다. 여러 금융기관을 알아보는 것이 중요합니다.