누구나 갑작스러운 자금이 필요할 때가 있을겁니다. 그 방법으로 자동차 후순위 담보 대출을 알아보고 있는 분들도 많으실텐데요. 과연 승인이 날지, 한도는 어떨지에 대해 걱정되실것 같아 준비했습니다. 기존 대출이 있어도 추가로 대출받을 수 있는 방법이 있습니다. 자동차 후순위 담보 대출은 자동차를 담보로 대출을 받는 방법은 일반적이지만, 이미 대출이 설정된 차량으로 추가 대출을 받는 후순위 대출은 신중한 접근이 필요합니다. 이번 글에서는 자동차 후순위 담보 대출의 개념, 장단점, 신청 방법, 주의해야 할 점 등을 자세히 알려드리니, 아래 내용 잘 참고 하셔서 대출 실행에 도움 되시기 바랍니다.
목차
자동차 후순위 담보 대출이란?
자동차 후순위 담보 대출이란 이미 대출이 설정된 자동차를 담보로 추가 대출을 받는 방식입니다. 자동차를 담보로 한 선순위 대출이 있는 상태에서, 해당 자동차를 다시 담보로 맡겨 자금을 조달하는 형태입니다.
예를 들어, 자동차를 담보로 1,000만 원을 대출받은 상황에서 추가로 500만 원이 필요하다면? 기존 1,000만 원 대출이 선순위, 새로 받는 500만 원 대출이 후순위가 되는겁니다.
✔ 선순위 대출: 기존 자동차 담보 대출 ✔ 후순위 대출: 기존 대출 이후 추가로 받는 대출
자동차 후순위 담보 대출이 필요한 경우
- 급한 생활비가 필요할 때
- 사업 운영 자금이 부족할 때
- 신용대출이 어려운 경우
- 기존 고금리 대출을 대환하려 할 때
자동차 후순위 담보 대출의 장점과 단점
자동차 후순위 담보 대출이 편리하고 승인면에서 속도가 빠르다고 해서 단점이 없는건 아닙니다. 일반적으로 후순위 담보 대출의 경우에는 금리나 한도면에서 불리한점이 많으니 반드시 체크해야할 부분이 많습니다.
✅ 장점
✔ 기존 대출이 있어도 추가 자금 조달 가능 ✔ 자동차 가치에 따라 높은 대출 한도 가능 ✔ 신용등급이 낮아도 대출 가능 ✔ 선순위 대출보다 심사 절차가 간단한 경우 많음
❌ 단점
⚠ 금리가 상대적으로 높음 (선순위 대출보다 불리할 수 있음) ⚠ 차량 감가상각에 따른 대출 한도 제한 ⚠ 연체 시 차량 압류 위험 ⚠ 선순위 대출 약관에 따라 후순위 대출이 제한될 수 있음
자동차 후순위 담보 대출 가능 조건
- 자동차 연식: 보통 10년 이하 차량만 가능합니다.
- 차량 시세: 감정가가 충분히 남아 있어야 합니다. SK엔카로 시세조회하고 한도 여부를 미리 예상해보는것도 좋습니다.
- 선순위 대출 잔액: 기존 대출과 추가 대출을 합산해 차량 시세의 일정 비율을 넘지 않아야 합니다.
- 신용 상태: 신용등급이 낮아도 가능하지만 연체 이력이 많으면 거절될 수 있습니다.
대출 한도 및 금리
- 대출 한도: 차량 시세의 최대 60~80% 수준
- 금리: 연 8~20% (선순위 대출보다 높음) 가장 중요한 포인트
- 상환 방식: 만기일시상환, 원리금 균등상환 가능합니다.
📌 차량 시세가 높고 선순위 대출 금액이 적을수록 후순위 대출 한도가 높아집니다.
자동차 후순위 담보 대출 신청 방법
1️⃣ 금융사별 대출 상품 비교 – 다양한 금융사의 조건을 확인하세요.
2️⃣ 사전 상담 진행 – 대출 가능 여부를 미리 확인하세요.
3️⃣ 차량 감정평가 진행 – 차량 가치에 따라 대출 한도가 결정됩니다.
4️⃣ 대출 실행 및 입금 – 서류 제출 후 대출이 진행됩니다.
필요 서류
📜 신분증 (주민등록증, 운전면허증)
📜 차량등록증 (차량 소유 여부 확인용)
📜 보험 가입증명서 (일부 금융사에서 요구)
📜 소득증빙 서류 (근로소득자: 급여명세서, 사업자: 사업자등록증)
📜 기존 대출 내역서 (선순위 대출이 있는 경우)
주의해야 할 점
⚠ 기존 대출 약관 확인 필수 – 일부 금융사는 후순위 대출을 제한할 수 있습니다. 취급 가능한 금융사를 조회해봐야 합니다.
⚠ 대출 금리 비교 필수 – 후순위 대출은 금리가 높을 수 있으므로 다양한 금융사를 비교해야 합니다. 대출에서 가장중요한 부분은 한도가 아니라 금리입니다.
⚠ 연체 시 차량 압류 가능 – 대출금을 제때 상환하지 못하면 차량이 압류될 수 있으니, 상환 계획을 명확하게 세우고 진행해야 합니다.
자동차 후순위 담보 대출, 신중하게 접근하세요!
자동차 후순위 담보 대출은 기존 대출이 있어도 추가 자금을 조달할 수 있는 현실적인 방법입니다. 하지만 금리가 높고, 차량 가치가 하락하면 불리할 수 있으므로 충분한 비교와 계획이 필요합니다. 반드시 금융사별 상품을 비교하고, 신중하게 선택하셔야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
1. 자동차 후순위 담보 대출을 받으면 신용점수에 영향을 주나요?
네, 대출을 받으면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 하지만 연체 없이 상환하면 신용도를 유지할 수 있습니다.
2. 신용불량자도 자동차 후순위 대출을 받을 수 있나요?
네, 가능하지만 금리가 높아질 수 있으며, 연체 이력이 많으면 거절될 수도 있습니다.
3. 후순위 대출을 받으면 기존 대출에 영향을 주나요?
일부 금융사는 후순위 대출이 있으면 선순위 대출 금리를 조정할 수 있습니다.
4. 연체하면 어떻게 되나요?
연체 시 신용등급 하락, 대출 연장 불가, 차량 압류 등의 위험이 있습니다.
5. 대출 한도를 높이는 방법이 있나요?
차량 감정가가 높고, 기존 대출 잔액이 적을수록 한도가 올라갑니다. 또한, 소득 증빙을 철저히 하면 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.