급하게 돈이 필요한데 신용대출 한도가 모자라서 당황한적 있으시죠? 누구나 한번쯤은 생각했던것 보다 한도가 모자라거나 부결나서 어쩔줄 몰라했던 기억이 있을텐데요. 신용대출이 부결나도 걱정하지 않으셔도 됩니다. 자동차를 소유하고 있다면 소득이나 신용도와 관계없이 대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다.
바로 자동차 담보 대출 대부 상품인데요, 이는 차량을 담보로 설정하고 대출을 받는 방식입니다.
이번 글에서는 자동차 담보 대출의 개념, 대부업체 이용 시 주의할 점, 장단점, 신청 방법 및 핵심 포인트까지 상세히 정리해보겠습니다.
목차
자동차 담보 대출 대부란?
자동차 담보 대출은 본인 명의의 차량을 담보로 설정하고 대출을 받는 대부 금융 상품입니다.
시중 은행뿐만 아니라 대부업체에서도 자동차 담보 대출을 만히 취급하고 있기때문에 대부 대출 상품을 알아보고 계시다면 아래 내용을 잘 확인해보시기 바랍니다.
대출 심사 시 차량의 가치를 가장 중요하게 평가하기 때문에 신용 점수나 소득 증빙이 부족해도 대출이 가능하니 걱정하지 않아도 됩니다.
자동차 담보 대출을 이용해야 하는 이유
- 소득 증빙이 어려운 경우에 차량을 담보로 하기 때문에 한도가 가능
- 신용 등급이 낮은 상태에서 대출이 필요한 경우
- 급하게 단기적 자금이 필요할 때
- 기존 대출이 있어도 추가 대출이 필요한 경우
대부업체 자동차 담보 대출의 특징
대부업체는 은행이나 저축은행과 비교했을 때 대출 조건이 다소 차이가 있으니 반드시 꼼꼼하게 약관을 확인해야 합니다.
- 금리가 상대적으로 높습니다. (연 20% 내외)
- 대출 승인 속도는 빠릅니다. (당일 대출 가능)
- 신용 등급이 낮아도 승인이 가능합니다.
- 차량 시세에 따라 대출 한도가 결정됩니다.
- 차량에 근저당 설정 필요합니다.
자동차 담보 대출 대부 vs 은행 대출 비교
항목 | 대부업체 자동차 담보 대출 | 은행 자동차 담보 대출 |
---|---|---|
대출 한도 | 차량 시세의 80% | 차량 시세의 80% |
대출 금리 | 연 15~24% | 연 4~12% |
대출 승인 속도 | 당일~1일 내 가능 | 3~7일 소요 |
신용 등급 영향 | 낮음 | 중요함 |
필요 서류 | 신분증, 차량 등록증 | 신분증, 소득 증빙 서류, 차량 등록증 |
근저당 설정 여부 | 필요 | 필요 |
신용이 좋다면 은행을 먼저 고려하는 것이 좋습니다.
하지만 신용대출이 불가한 경우 급전이 필요할때 대부업체를 고려하게 되는데요. 그만큼 신중한 계획과 선택이 중요합니다.
자동차 담보 대출 대부 신청 조건 5가지
대부업체에서 자동차 담보 대출을 받기 위해서는 몇 가지 기본 조건이 필요하니 아래 항목을 확인하시기 바랍니다.
- 본인 명의의 차량일 것 (리스 차량 불가-> 리스차 담보 대출 상품은 별도 취급 여기 글을 확인하시기 바랍니다.)
- 차량 연식이 10년 이내일 것
- 차량 시세가 최소 500만 원 이상일 것(차량 시세가 낮을수록 한도도 낮아질 수 밖에 없습니다.)
- 정상 운행이 가능한 차량일 것
- 대출 신청자의 연령이 만 20세 이상일 것
자동차 담보 대출의 장점
- 신용 등급과 무관하게 대출 가능합니다. 하지만 금리면에서는 영향이 있습니다.
- 기본적으로는 소득정보를 요청할 수 있지만, 소득증빙 없이도 가능합니다.
- 대출 한도가 높음 (차량 시세의 최대 80%)
- 빠른 대출 실행 (당일 대출도 가능)
- 상환 방식이 유연함 (만기 일시 상환, 분할 상환 등 선택 가능, 단 중도금 상환 수수료가 중요)
자동차 담보 대출의 단점
- 금리가 높습니다. (최대 연 24%이내이지만 근접할 수 있습니다. 대출사마다 상이)
- 연체 시 차량이 압류될 위험이 있기 때문에 연체되지 않도록 관리에 신중해야 합니다.
- 일부 불법 대부업체가 존재하기 때문에 금융감독원에 등록된 업체를 잘 선택해야 합니다.
- 근저당 설정으로 인해 차량 매매시에는 대출금을 전부 상환해야 합니다.
자동차 담보 대출 대부 신청 방법
- 대출 상담 신청 → 대부업체 상담을 통해 조건을 꼼꼼히 확인
- 필요 서류 제출 → 신분증, 차량 등록증, 보험 증권 등 요청서류 사전 안내
- 차량 가치 평가 → 차량 감정을 통해 대출 한도 결정후 안내
- 대출 심사 진행 → 대출 가능 여부 확인후 실행 유무 안내
- 대출 실행 → 심사 통과 후 계좌로 대출금 즉시 입금
자동차 담보 대출 대부 이용 시 주의해야 할 점
1. 불법 대부업체 피하기
정식 등록된 금융사인지 반드시 금융감독원 사이트에서 조회해보시기 바랍니다.
2. 계약서 내용 꼼꼼히 확인하기
대출 계약서를 꼼꼼히 읽고, 연체 이자율, 중도상환 수수료 등을 반드시 확인해야 합니다. 추후 중도 상환을 하고 싶어도 못하는 경우가 발생할 수 있습니다.
3. 금리와 상환 조건 비교하기
여러 업체의 대출 조건을 비교한 후 가장 유리한 곳을 선택하시기 바랍니다. 충분한 비교가 필수 있습니다.
4. 연체 시 차량 압류 가능성 고려하기
대출 상환이 어려운 경우 차량이 압류될 수 있으므로 신중한 결정이 필요합니다.
신중한 선택이 중요
자동차 담보 대출은 급하게 돈이 필요할 때 활용할 수 있는 유용한 대출 상품입니다.
하지만 금리가 높고 연체 시 차량 압류 위험이 있기 때문에 신중한 선택이 필요합니다. 잠시 사용의 목적으로 대출하는 경우라면 중도금 상환 약정내용을 필히 살펴야합니다.
대출을 고려할 때는 합법적인 금융사를 이용하고, 상환 계획을 명확하게 세우는 것이 중요합니다.
FAQ (자주 묻는 질문)
Q1. 신용 등급이 낮아도 대출이 가능한가요?
A. 가능합니다. 자동차 담보 대출은 신용 점수보다는 차량 가치를 기준으로 심사하기 때문에 문제 없습니다.
Q2. 대출을 받으면 차량을 사용할 수 없나요?
A. 사용할 수 있습니다. 다만, 대출 기간 동안 금융사가 차량에 근저당을 설정합니다. 따라서 근저당으로 인한 단점이 존재합니다.
Q3. 연체하면 어떤 일이 생기나요?
A. 연체가 지속되면 차량이 압류될 수 있으며, 신용 등급에도 부정적인 영향을 줍니다.
Q4. 중도 상환이 가능한가요?
A. 가능합니다. 다만 일부 업체는 중도상환 수수료를 부과할 수 있으니 사전에 꼼꼼한 확인이 필요합니다.
Q5. 자동차 담보 대출 외에 다른 대출 방법이 있나요?
A. 무직자 대출, 정부 지원 대출, 서민금융상품 등을 고려할 수 있습니다.