아파트 담보 대출 대부란?
아파트를 담보로 대출을 받는 경우, 금융기관이 아닌 대부업체에서도 대출이 가능합니다. 대부업체에서 대출을 진행하려는 이유는 1금융권에서 대출한도가 부족하거나, 대출 승인자체가 부결나는 경우입니다. 대부업체는 1금융권 대비 승인과 한도에 편리함이 있지만, 대부업 대출은 일반 은행 대출과 다르게 금리나 조건이 다소 까다롭습니다. 그렇다면, 대부업체를 통한 아파트 담보 대출은 어떤 장단점이 있을지, 괜찮은 선택인지에 대해서 아래 내용을 통해 알려드리니 아파트 담보 대출 대부 신청 전 반드시 참고 하시기 바랍니다.
목차
아파트 담보 대출 대부의 특징
1. 대출 가능 대상
- 은행에서 대출이 어려운 사람: 신용등급이 낮거나 소득 증빙이 어려운 경우입니다. 즉, 1금융권에서는 상환에 대해 불확실한 신용점수와 이력을 가진 고객에게는 대출을 거절하게 됩니다. 참 답답한 상황인데요. 이때에 아파트 담보 대출 대부업체를 많이 이용하게 됩니다.
- 기존 대출 한도가 부족한 경우: 추가 대출을 원하는 경우. 아파트 매수시에 부족분에 대한 금액을 플랜B로 추가 대출을 하곤합니다. 이때에 대부 상품을 이용하기도 합니다.
- 빠른 대출이 필요한 경우: 은행보다 심사가 빠르게 진행. 간단한 작성과 조회로 빠르게 입금되기 때문에, 1금융권과 2금융권에서의 대출보다 시간을 줄일 수 있습니다.
2. 대출 한도
- 보통 아파트 시세의 60~90% 수준까지 가능합니다. 1금융권대비 최대 30%이상 가능.
- LTV(담보인정비율)보다 높은 한도를 제공할 수도 있습니다.
- 소득 대비 대출 상환 능력을 중요하게 평가하기에 1금융권에 비해 승인이 잘 되는 편이지만, 심사로 부결나는 경우도 많습니다.
3. 대출 금리
- 법정 최고 금리 20% 이내 적용 -> 아파트 담보 대출 대부 업체 마다의 금리가 상이하니 반드시 금리를 우선 체크하 시기 바랍니다.
- 은행보다 높은 금리 적용 하기때문에 월 납입에 대한 부담이 커집니다. 따라서 매월 예상 상환액을 사전 계산해보시기 바랍니다.
- 신용점수에 따라 차등 적용합니다.
4. 대출 상환 방식
- 만기일시상환: 대출 기간 동안 이자만 내고, 만기에 원금을 상환하는 방식입니다. 대출 기간동안 이자만 납부 하기 때문에, 월 납입에 대한 부담이 적습니다.
- 원리금균등상환: 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 방식입니다. 원금과 이제를 함께 납부하기 때문에 만기일시상환보다는 고정비용에 대한 부담이 큽니다. 하지만, 매월 상환하는 만큼 대출 원금은 줄어듭니다.
- 자유 상환 방식: 일부 조기상환 가능합니다.
아파트 담보 대출 대부, 은행 대출과 뭐가 다를까?
| 비교 항목 | 은행 담보 대출 | 대부업 담보 대출 |
|---|---|---|
| 금리 | 3~7% (저금리) | 최대 20% 이내(고금리) |
| 한도 | 규제에 따라 제한 | 시세의 60~90%까지 가능 |
| 심사 기간 | 1~2주 소요 | 1~3일 내 가능 |
| 대출 조건 | 소득 증빙 필요, 신용 영향 큼 | 신용 영향 적고 조건 완화 |
| 상환 방식 | 다양한 방식 선택 가능 | 만기일시상환이 많음 |
은행 대출이 어려운 경우 대부업체를 고려할 수 있지만, 금리가 높은 만큼 신중한 선택이 필요합니다. 대부업체 대출을 이용할 경우 목적과 계획에 맞게 사용한다면 좋은 선택이 될 수도 있지만, 신중해야합니다.
아파트 담보 대출 대부의 장점과 단점
장점
✅ 신용 등급 영향 적음: 기존 신용 대출보다 신용 점수에 영향이 적습니다.
✅ 빠른 대출 진행 가능: 은행보다 심사가 간편하고 승인 속도가 빨라 급한 비용 처리시에 용이합니다.
✅ 한도 유연성: 은행보다 높은 한도로 대출이 가능하기 때문에, 최근 DSR,DTI 규제로 인해 많은 사람들이 대부 대출을 이용하기도 합니다.
단점
❌ 높은 금리 부담: 은행 대비 최대 3배 이상의 금리를 적용할 수도 있기 때문에 월납입에 대한 반드시 사전 조회 후 결정해야 합니다.
❌ 추가 담보 요구 가능: 아파트 외에 추가 담보나 보증인을 요구할 수도 있습니다. 따라서, 해당 조건이 채워지지 않을시 대출 승인이 거절될 수 있습니다.
❌ 위험한 대부업체 존재: 불법 대부업체나 불리한 조건을 제시하는 곳 주의 필요합니다. 우리가 흔히 알고 있는, 3금융사 내에서 이용하는것을 추천합니다.
아파트 담보 대출 대부, 안전하게 이용하는 법
1. 정식 등록된 대부업체 이용하기
대부업체는 반드시 금융감독원이나 지방자치단체에 등록되어 있어야 합니다. 공식 등록된 업체인지 확인하는 것이 중요합니다. 가장 중요한 사항입니다. 대부 업체를 알아보고 있다면 아래 금융감독원 사이트를 통해 정식 등록된 업체인지 반드시 사전 체크 하시기 바랍니다.
2. 계약서 꼼꼼히 확인하기
대출 계약서에 금리, 상환 방식, 연체 이자, 중도상환수수료 등이 정확히 명시되어 있는지 확인해야 합니다.
3. 대출 금리와 한도 비교하기
다른 대출 상품과 비교해 금리와 조건이 합리적인지 검토하는 것은 반드시 필요한 과정입니다. 원하는 한도로 대출이 가능하다고 해서 금리에 대한 고려 없이 결정하는것은 위험합니다.
4. 과도한 대출 지양하기
대출 한도가 높다고 무조건 다 빌리면 부담이 커질 수 있습니다. 따라서 본인의 상환 능력을 고려해 적정 금액만 대출받는 것이 중요합니다.
불법 대부업체 주의사항
불법 대부업체의 대표적인 특징을 알아볼까요?
🚨 법정 최고 금리(연 20%) 초과를 요구합니다.
🚨 전화나 문자로 무작위 대출 권유 하고 있습니다.
🚨 계약서 없이 대출 진행 하도록 합니다.
🚨 선이자, 수수료 요구 하기도 합니다.
🚨 강압적인 추심 방식으로 이루어지기 때문에 꼼꼼하게 확인해야 합니다.
이런 업체들은 반드시 피해야 합니다. 대출을 받기 전 반드시 금융감독원 사이트에서 정식 등록 업체인지 확인하시고, 해당 업체에 대한 후기나 정보들을 오랜시간 알아보시기 바랍니다.
불법사금융 피해신고센터를 통해 피해 사례를 확인하시기 바랍니다.
결론: 대부업 아파트 담보 대출, 신중한 선택이 필요하다!
아파트 담보 대출 대부는 은행보다 빠르고 한도가 높다는 장점이 있지만, 높은 금리와 불리한 조건이 있을 수 있습니다. 따라서 꼭 신뢰할 수 있는 정식 등록 업체를 이용하고, 본인의 상환 능력을 고려해 대출을 진행하는 것이 중요합니다.
FAQ
Q1. 신용등급이 낮아도 대부업 아파트 담보 대출을 받을 수 있나요?
A1. 네, 신용 등급이 낮아도 담보가 확실하면 대출이 가능합니다. 하지만 금리가 높기 때문에 대출에 신중해야 합니다.
Q2. 대부업체에서도 중도상환이 가능한가요?
A2. 네, 가능하지만 중도상환수수료가 있을 수 있으니 계약전 조건을 반드시 체크해야 불이익이 없습니다.
Q3. 연체하면 어떻게 되나요?
A3. 연체 시 연체 이자가 붙고, 장기간 연체할 경우 담보 아파트가 경매로 넘어가게 됩니다. 따라서, 상환 가능한 대출액과 이자율인지를 반드시 사전 계산하기 바랍니다.
Q4. 대부업체 대출 후 신용점수에 영향이 있나요?
A4. 네, 연체하면 신용점수가 하락할 수 있습니다. 하지만 담보 대출은 신용대출보다 영향이 적습니다.
Q5. 대출이 필요하지만 불법 업체가 걱정돼요. 어떻게 확인하죠?
A5. 금융감독원 홈페이지에서 등록된 업체인지 확인하면 안심할 수 있습니다. 반드시 정식 등록된 업체만 이용하시기 바랍니다.