신용 불량자가 되면서 대출 자체가 불가능한 경우가 대부분일겁니다. 알아보는곳 마다, 대출 상품마다 부결나기 일수입니다. 이런 경험 있으신분들 이제는 걱정하지 않아도 됩니다. 신용 점수가 낮거나 연체 이력이 있어도 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다.
바로 신용 불량자 자동차 담보 대출인데요, 신용등급이 낮아도 차량 가치를 기반으로 대출 심사가 이루어지기 때문에 은행권 대출이 어려운 경우에도 충분히 활용할 수 있습니다.
이번 글에서는 신용 불량자가 자동차 담보 대출을 받을 수 있는지, 조건과 신청 방법, 주의할 점 등을 상세히 설명해 드리니, 아래 내용을 꼼꼼히 확인하시고 대출에 도움 되시기 바랍니다.
목차
신용 불량자도 자동차 담보 대출이 가능할까?
신용 불량자는 일반적으로 메인 금융권 대출이 어렵지만, 자동차 담보 대출은 차량을 담보로 제공하기 때문에 대출 가능합니다. 본인의 신용이 담보가 되는것이 아니라, 실질적인 동산이 담보가 되기 때문입니다.
대출 가능 여부를 결정하는 주요 요소
- 차량 시세가 최소 500만 원 이상이어야 가능합니다.
- 본인 명의 차량이어야 합니다. (타인 명의, 리스 차량 불가하며, 리스 차 담보 대출 상품은 별도로 취급합니다.)
- 차량에 근저당이 설정되지 않아야 합니다. 즉, 새로 실행할 담보 대출사에서 우선순위 저당을 잡아야 하기 때문입니다.
- 대부업체 및 저축은행 이용 가능합니다.
신용 점수는 낮더라도 차량 가치만 충분하다면 대출 승인 가능하다고 보시면 됩니다.
신용 불량자 자동차 담보 대출의 장점
- 신용 등급과 관계없이 대출 가능하기 때문에 대출이 간편합니다.
- 소득 증빙이 필요 없기 때문에 신청에 대한 부담이 적습니다.
- 대출 승인 속도가 빠릅니다. (당일 또는 1~2일 내 가능)
- 차량을 계속 운행하면서 대출 가능하기 때문에 상환에 대한 계획만 철저하다면 문제 없습니다.
- 대출 한도가 높습니다. (차량 시세의 최대 80%)
신용 불량자 자동차 담보 대출의 단점
- 금리가 높음습니다. 금리가 높기 때문에 대출사마다 금리를 꼼꼼히 체크해야합니다. (최대 연 24%)
- 연체 시 차량 압류 위험이 있어서 대출 계획을 철저히 준비해야 합니다.
- 일부 불법 대부업체의 사기 위험이 있으니, 금융감독원에 등록된 업체인지 반드시 확인하기 바랍니다.
- 차량 매매 제한 (근저당 설정 시 매매 어려움) 차량에 저당이 잡히기 때문에 매도시에는 전액 상환해야 합니다.
신용 불량자일 경우 일반 금융권보다 대부업체를 이용할 가능성이 높은데, 이 경우 대출 이자가 높을 수 있으므로 유의해야 합니다. 이부분을 약점으로 불법적인 대출을 광고하는 업체도 있으니 반드시 금융감독원 사이트를 통해 확인바랍니다.
신용 불량자 자동차 담보 대출 가능한 곳
1. 저축은행
일부 저축은행에서는 자동차 담보 대출을 취급하며, 신용 등급이 낮아도 차량 가치만 충분하면 대출이 가능합니다. 1금융 다음으로 우선 조회 하는것을 추천합니다.
2. 대부업체
대부업체는 신용 등급과 관계없이 대출 가능성이 높지만, 금리가 높은 편입니다. 금리와 중도 상환 약관에 대해서 꼼꼼히 살펴야 합니다.
3. 캐피탈사
일부 캐피탈사는 자동차 담보 대출을 취급하며, 차량이 신차에 가까울수록 승인 확률이 높아집니다.
신용 불량자 자동차 담보 대출 조건
- 본인 명의의 차량일 것 (공동명의, 리스 차량 불가합니다)
- 차량 시세가 500만 원 이상이어야 어느정도의 한도가 나올 수 있습니다. 차량 시세 대비 한도가 잡힌다는점 기억하시기 바랍니다.
- 차량에 근저당이 설정되지 않은 상태의 차량만 가능합니다.
- 정상 운행이 가능한 차량만 가능합니다.
- 대출 신청자의 연령이 만 20세 이상 대한민국 거주 성인만 신청이 가능합니다.
자동차 담보 대출 신청 방법
- 대출 상담 신청 – 대출 가능 여부 우선 확인합니다.
- 필요 서류 제출 – 신분증, 차량 등록증, 자동차 보험 증권등을 제출 후 답변 대기
- 차량 감정 평가 – 차량 시세에 따라 대출 한도 결정되면 신청 여부에 대한 안내
- 대출 심사 진행 – 대출 가능 여부 최종 확인 후 여부에 대한 최종 확인 요청
- 대출 실행 – 심사 승인 후 대출금 즉시 지급
자동차 담보 대출 금리 및 한도 비교
구분 | 저축은행 | 대부업체 | 캐피탈 |
---|---|---|---|
대출 한도 | 차량 시세의 80% | 차량 시세의 70% | 차량 시세의 90% |
대출 금리 | 연 8~20% | 연 15~24% | 연 6~18% |
대출 실행 속도 | 2~5일 | 당일~1일 | 3~7일 |
근저당 설정 | 필요 | 필요 | 필요 |
신용 불량자 자동차 담보 대출 이용 시 주의사항
1. 불법 대부업체 조심하기
정식 등록된 금융사를 이용해야 하며, 금융감독원 사이트에서 정식 등록 여부를 확인하는 것이 중요하기 때문에 반드시 우선 체크!
2. 대출 계약서 꼼꼼히 검토하기
대출 계약서에서 연체 이자율, 중도상환 수수료, 근저당 설정 여부 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
3. 대출금 상환 계획 세우기
대출금을 갚지 못하면 차량이 압류될 위험이 있기 때문에 현실적인 상환 계획을 수립하는 것이 중요합니다. 단기적인 대출을 목적으로 실행시에는 중도금 상환 약정을 명확하게 검토해야 합니다.
신중한 선택이 중요
신용 불량자라도 자동차 담보 대출을 통해 자금을 마련할 수 있지만, 금리가 높고 차량 압류 위험이 있기 때문에 신중하게 결정해야 합니다.
가급적 금리가 낮은 금융사를 우선 고려하고, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.
금리가 낮은 상품 -> 대출 한도 -> 중도금 상환 수수료 비교 순으로 알아보는것으로 추천합니다.
FAQ (자주 묻는 질문)
Q1. 신용 불량자도 자동차 담보 대출이 가능한가요?
A. 가능합니다. 차량을 담보로 제공하기 때문에 신용 점수보다는 차량 가치가 더 중요합니다.
Q2. 대출을 받으면 차량을 사용할 수 없나요?
A. 아닙니다. 대출을 받아도 차량을 계속 운행할 수 있습니다. 단, 근저당이 설정됩니다. 추후 차량 매도시에는 대출금 전액을 상환해야 매도가 가능합니다.
Q3. 대출 연체 시 어떤 일이 발생하나요?
A. 연체가 지속되면 차량이 압류될 수 있으며, 신용 등급에도 부정적인 영향을 줍니다. 따라서, 철저한 관리가 필요합니다.
Q4. 중도 상환이 가능한가요?
A. 가능합니다. 다만 일부 금융사는 중도상환 수수료를 부과할 수 있으므로 사전에 확인이 필요합니다.
Q5. 신용 불량자가 이용할 수 있는 다른 대출 방법은 없나요?
A. 정부 지원 대출, 서민금융상품, 비상금 대출 등의 대안이 있을 수 있습니다.