사업을 운영하다 보면 추가 자금이 필요할 때가 많습니다. 갑자기 필요한 자금에 대해 대출이 모자르거나 거부 될 경우 난감한 상황에 빠지게 되는데요. 이러지도 저러지도 못하는 상황에서 답답했던적이 여러차례되는것 같습니다. 게다가 기존 대출이 남아 있는 상황에서 추가 대출을 받기란 쉽지 않죠. 하지만 걱정 하지 않으셔도 됩니다. 이럴 때 활용할 수 있는 것이 사업자 후순위 담보 대출이 있는데요. 소개 해드리겠습니다.
후순위 담보 대출은 기존 1순위 담보 대출이 있는 상태에서 같은 담보를 이용해 추가로 대출을 받는 방식입니다. 이를 통해 사업자는 필요한 자금을 확보 하면서도 사업을 지속적으로 성장시킬 수 있습니다. 하지만 그만큼 금리나 리스크도 높아질 수 있기 때문에 신중한 접근이 필요합니다. 어떤 내용이 있는지 자세한 사항은 아래를 확인하시기 바랍니다.
목차
사업자 후순위 담보 대출의 특징
1. 기존 대출이 있어도 가능
기존 1순위 담보 대출이 있어도 추가로 대출을 받을 수 있다는 점이 가장 큰 특징입니다. 다만, 담보 가치와 대출 한도에 따라 승인 여부가 달라질 수 있습니다.
2. 비교적 높은 금리
후순위 대출은 1순위 대출보다 리스크가 크기 때문에 상대적으로 금리가 높게 책정됩니다. 따라서 사업자는 대출 금리와 상환 계획을 철저히 따져보고 자금활용의 목적과 상환 계획이 철저 해야합니다.
3. 담보 가치가 중요
후순위 대출을 받을 수 있는 핵심 조건은 담보의 가치입니다. 만약 부동산을 담보로 한다면, 감정 평가를 통해 담보 가치가 충분해야만 대출 승인이 가능할 확률이 높아집니다. 그렇기 때문에 담보 가치에 따라 한도와 금리가 결정될 수 있습니다.
사업자 후순위 담보 대출의 장점과 단점
장점
- 추가 자금 조달 가능: 기존 대출이 있어도 담보 가치만 충분하면 추가 대출이 가능합니다.
- 사업 운영 지속 가능: 긴급한 자금 수요를 해결할 수 있어 경영 안정성을 확보할 수 있습니다.
- 대출 한도가 상대적으로 높음: 신용 대출보다 더 큰 금액을 대출받을 수 있는 경우가 많습니다.
단점
- 높은 금리 부담: 후순위 대출은 보통 1순위 대출보다 높은 금리가 적용됩니다. 보통 10%대 중반으로 형성됩니다.
- 상환 부담 증가: 기존 대출과 함께 추가 대출까지 상환해야 하므로 부담이 커질 수 있습니다. 이자에 따른 월 납입을 사전에 계산해보는것이 중요합니다.
- 담보 가치 평가 필요: 담보 가치가 낮으면 대출이 거절될 가능성이 큽니다.
사업자 후순위 담보 대출을 받기 위한 조건
1. 담보물의 가치
대출 신청자의 담보(부동산, 시설 등)가 충분한 가치를 가져야 합니다. 은행은 감정 평가를 통해 후순위 대출이 가능한지 판단합니다. 사실 담보 물건이 좋다면 부담되거나, 걱정할 사항이 전혀 없습니다.
2. 기존 대출 상태
기존 1순위 대출의 연체 여부도 중요한 요소입니다. 연체 기록이 있으면 후순위 대출 승인 가능성이 낮아집니다. 따라서, 하루도 연체도 하지 않는 철저한 상환 관리를 해야합니다.
3. 사업자의 신용도
담보 대출이지만 사업자의 신용도도 중요한 요소로 작용합니다. 신용 등급이 낮다면 대출 한도가 줄어들거나 거절될 가능성이 높습니다.
사업자 후순위 담보 대출 신청 방법
1. 대출 가능 여부 확인
우선, 본인의 담보 가치와 기존 대출 상태를 확인해야 합니다. 간단한 상담을 통해 가능 여부를 확인해볼 수 있습니다.
2. 금융 기관 선택
은행, 저축은행, 캐피탈 등 다양한 금융 기관에서 후순위 대출을 제공합니다. 금리와 대출 한도를 비교해 가장 유리한 조건을 찾아야 합니다. 이때에 최대한 많은 금융사와 한도와, 금리를 정확하게 비교하고 상환계획에 따른 수수료율 까지도 체크해야합니다.
3. 대출 신청 및 심사 진행
필요한 서류(사업자등록증, 재무제표, 담보 관련 서류 등)를 준비하고 대출 심사를 진행합니다.
4. 대출 승인 및 실행
심사를 통과하면 대출이 실행되며, 이후 정해진 일정에 따라 원리금을 상환하면 됩니다.
후순위 담보 대출 시 유의해야 할 점
금리와 상환 조건 확인
금리가 높은 만큼 상환 부담도 커질 수 있습니다. 따라서 대출 실행 전에 금리와 상환 조건을 꼼꼼히 검토해야 합니다. 대출에서의 금리는 한도 보다 중요한 요소입니다.
기존 대출과의 조율
1순위 대출을 제공한 금융기관이 후순위 대출을 허용하는지 확인해야 합니다. 일부 금융기관은 후순위 대출을 제한할 수도 있습니다. 게다가 조건에 따라 진행하는 금융사가 전부 상이하기 때문에 상품마다의 약관을 잘 확인해야 합니다.
대출 목적의 명확화
추가 대출이 꼭 필요한지, 그리고 대출 자금을 어떻게 사용할 것인지 명확한 계획을 세워야 합니다. 무리한 대출은 오히려 재정적 부담을 키울 수 있습니다. 앞서 말한것과 같이 금리가 높으면 월납입에 부담을 주기 때문에 자금 활용 용도를 명확히 하고 진행하시기 바랍니다.
결론
사업자 후순위 담보 대출은 기존 대출이 있는 상태에서도 추가 자금을 확보할 수 있는 유용한 금융 상품입니다. 하지만 금리가 높고 상환 부담이 크기 때문에 신중한 검토가 필요합니다. 자신의 담보 가치와 대출 조건을 정확히 파악한 후, 가장 유리한 금융 기관을 선택하는 것이 중요합니다. 급한 상황일 경우라도 심사가 빠른 고금리 금융사보다, 금리가 최대한 낮은 금융사를 잘 선택하는것이 필요합니다.
FAQ
1. 사업자 후순위 담보 대출은 어디에서 받을 수 있나요?
은행, 저축은행, 캐피탈 등 다양한 금융 기관에서 받을 수 있습니다. 다만, 기관별로 조건이 다르므로 비교 분석이 필요합니다.
2. 후순위 대출을 받을 때 신용 등급이 중요한가요?
네, 담보 대출이지만 신용 등급이 낮으면 대출 한도가 줄어들거나 승인 가능성이 낮아질 수 있습니다.
3. 후순위 대출을 받으면 기존 대출에 영향이 있나요?
경우에 따라 기존 대출 기관이 후순위 대출을 제한할 수도 있으므로 미리 확인해야 합니다.
4. 후순위 대출을 받을 때 담보가 꼭 필요할까요?
네, 후순위 담보 대출은 기존 담보를 이용해 추가 대출을 받는 방식이므로 담보가 필수입니다.
5. 후순위 담보 대출을 받으면 신용도에 영향이 있나요?
대출을 정상적으로 상환하면 큰 문제가 없지만, 연체하면 신용 등급이 하락할 수 있습니다.