빌라를 소유하고 있는데 추가 대출이 필요하신가요? 알아보는 대출마다 불가능하거나 한도가 적다는 답변을 많이 받아보셨을겁니다. 후순위 담보 대출을 알아보고 계시다면 이글을 꼭 읽어보시고 대출 실행에 도움 되시길 바라겠습니다. 걱정하지 않으셔도 됩니다. 이미 1순위 담보 대출이 있는 상태라면 후순위 담보 대출이 대안이 될 수 있습니다. 하지만, 금리나 대출 한도, 조건 등이 기존 대출과 다를 수 있어 신중한 접근이 필요합니다. 오늘은 빌라 후순위 담보 대출이 무엇인지, 어떤 조건이 필요한지, 그리고 주의할 점까지 하나씩 살펴보겠습니다.
목차
빌라 후순위 담보 대출이란?
빌라 후순위 담보 대출은 기존 1순위 담보 대출이 설정된 부동산을 추가로 담보로 제공하고 대출을 받는 방식입니다. 쉽게 말해, 빌라를 담보로 이미 대출을 받은 상태에서 또 다른 대출을 받는 것인데요. 이게 가능한 부분인지에 대해 많이들 궁금하셨을겁니다. 결론부터 이야기하자면 가능합니다. 후순위 담보 대출 상품을 운용하는 금융사가 많습니다.
하지만 아주 간편하진 않습니다. 은행이나 금융권에서는 후순위 대출을 다소 까다롭게 심사하는 편인데요. 그 이유는 1순위 대출자가 먼저 상환을 받기 때문에 후순위 대출을 해주는 금융기관은 리스크가 커지기 때문입니다. 그렇기 때문에 이러한 이유로 대출의 모든 부분에 영향을 주게 됩니다. 어떤것들이 있는지 아래 내용들을 통해 안내 드리겠습니다.
빌라 후순위 담보 대출이 필요한 이유
후순위 대출을 고려하는 이유는 다양합니다.
- 급하게 자금이 필요할 때: 사업 자금, 생활비 등으로 긴급하게 돈이 필요한 경우
- 기존 대출 한도가 부족할 때: 1순위 대출만으로는 원하는 금액을 마련하기 어려울 때
- 고금리 대출을 저금리 대출로 대환할 때: 기존 대출보다 낮은 금리로 추가 대출을 받아 이자 부담을 줄이려는 경우
하지만 후순위 대출은 신중하게 선택해야 합니다. 담보가 있는 만큼 상환하지 못하면 부동산을 잃을 수도 있기 때문입니다. 2순위 담보 대출이라고 해도 결국 부동산을 담보로 실행되는 대출이기 때문에, 대출 상환에 문제가 생길 경우에는 매각 경매 절차가 진행될 수 있습니다.
후순위 담보 대출, 어디에서 받을 수 있을까?
후순위 담보 대출은 크게 은행, 저축은행, 캐피탈, 대부업체 등에서 받을 수 있습니다.
1. 시중은행
- 금리가 낮지만 후순위 대출은 거의 취급하지 않습니다. 카드사나 보험사등에서 취급하는 경우가 많습니다.
- 신용도가 높고 소득이 안정적인 경우 가능성 높습니다.
2. 저축은행 & 캐피탈
- 신용도가 낮아도 가능하지만 금리가 다소 높습니다. 승인률이 좋지만, 그만큼 금리도 높습니다.
- 대출 한도는 대부분 해당 주택의 시세 90%까지 받을 수 있습니다. 만약 선수위 담보 대출이 70%를 받은 상황이라면 시세의 20%를 추가로 받을 수 있습니다.
3. 대부업체
- 신용이 낮아도 후순위 대출 가능합니다.
- 금리가 매우 높아 신중한 선택 필요합니다. 신중한 상환 계획후에 진행하기를 추천드립니다.
- 금융감독원에 등록된 대부업체 간편조회
빌라 후순위 대출을 받기 위한 조건
후순위 대출을 받기 위해서는 몇 가지 기본적인 조건을 충족해야 합니다. 자세한 내용은 아래 확인하시기 바랍니다.
1. 담보 가치 평가
빌라의 시세가 충분히 높아야 합니다. 금융기관은 대출을 실행하기 전에 부동산의 담보 가치를 평가합니다. 담보의 가치는 금융사마다의 주관적이기 때문에 여러곳의 담보 가치를 비교해보는것이 필요합니다.
2. 기존 대출 잔액 확인
1순위 대출이 너무 많으면 후순위 대출이 어려울 수 있습니다. 일반적으로 담보 가치 대비 총 대출액이 일정 비율을 초과하면 대출이 어렵습니다.
3. 소득 및 상환 능력
소득이 일정 수준 이상이어야 합니다. 금융기관에서는 상환 능력을 확인하기 위해 소득 증빙을 요구하는 경우가 많습니다. 소득이 많을시 한도와 금리면에서 유리할 수 있지만, 그렇지 않더라도 승인에 큰 문제가 되지는 않습니다.
대출 가능 금액과 금리, 한도는?
후순위 담보 대출의 한도와 금리는 금융기관마다 다릅니다.
- 대출 한도: 보통 담보 가치의 60~90%까지 가능
- 금리: 시중은행 4.7%, 저축은행 및 캐피탈 8.15%, 대부업체 19% 정도 될 수 있습니다.음
- 대출 기간: 1~10년 내외
- 대출 방법: 원리금균등상환, 원금일시상환
빌라 후순위 대출의 장점과 단점
장점
- 추가 자금 조달이 가능
- 신용 대출보다 한도가 큼
- 비교적 빠른 대출 진행 가능
단점
- 금리가 높을 가능성이 큼
- 대출 금액이 제한될 수 있음
- 상환 부담 증가
빌라 후순위 대출 시 주의할 점
1. 불법 대출업체 조심!
고금리를 내세우는 불법 업체를 피해야 합니다. 금융감독원 등록 여부를 확인하시기 바랍니다.
2. 대출 금리 비교 필수
은행, 저축은행, 캐피탈 등을 비교하여 가장 유리한 금리를 찾아야 합니다.
3. 상환 계획 철저히 세우기
대출을 받기 전에 상환 계획을 명확히 세우는 것이 중요합니다.
후순위 대출, 신중하게 접근하자!
빌라 후순위 담보 대출은 자금 마련의 좋은 방법이 될 수 있지만, 신중한 선택이 필요합니다. 금리와 한도를 잘 따져보고, 여러 금융기관을 비교한 후 결정하는 것이 중요합니다.
📌 자주 묻는 질문 (FAQ)
1. 빌라 후순위 담보 대출은 신용이 낮아도 가능한가요?
가능합니다. 하지만 신용이 낮으면 금리가 높을 수 있습니다.
2. 1순위 대출이 있어도 후순위 대출을 받을 수 있나요?
네, 가능합니다. 하지만 기존 대출 잔액이 많으면 어려울 수 있습니다.
3. 후순위 대출을 받을 때 필요한 서류는?
신분증, 등기부등본, 소득 증빙 서류, 1순위 대출 확인서 등이 필요할 수 있습니다.
4. 후순위 대출은 얼마나 빨리 받을 수 있나요?
기관에 따라 다르지만, 빠르면 2~3일 내에도 가능합니다.
5. 후순위 대출을 받으면 신용점수에 영향이 있나요?
대출금 상환이 연체되면 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.