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리스 차 담보 대출 가능! 조건부터 한도, 주의할 점까지

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리스 차량을 타고 있는데 급하게 자금이 필요하다면? 바로 리스 차 담보 대출이 해답이 될 수 있습니다. 하지만 리스 차량은 소유권이 금융사에 있기 때문에 일반적인 차량 담보 대출과는 다르게 적용되는것이 포인트입니다. 하지만 대출이 불가능하지 않기 때문에 어떤 조건에서 가능한지 자세한 정보를 알려드립니다.

그럼 리스 차로 대출을 받으려면 어떤 조건을 충족해야 하고, 한도와 금리는 어느 정도인지 지금부터 하나씩 알아보겠습니다! 🚗💨

리스 차 담보 대출 가능! 조건부터 한도, 주의할 점까지
리스 차 담보 대출 가능! 조건부터 한도, 주의할 점까지


리스 차 담보 대출이란?

리스 차 담보 대출은 본인 명의로 이용 중인 리스 차량을 담보로 대출을 받는 상품입니다. 일반적인 차량 담보 대출과는 다르게, 차량 소유권이 리스 금융사에 있기 때문에 추가적인 심사가 필요하다고 보시면 됩니다.

운용리스와 금융리스 중 어떤게 대출에 수월할까?

일반적으로 운용리스보다 금융리스 차량이 대출받기 수월합니다. 이유는 금융리스는 보통 개인 할부의 성격을 띈 리스상품이기 때문입니다. 그리고 금융사에 따라 대출 조건이 달라질 수 있습니다.

운용리스와 금융리스 차량이 대출에 미치는 영향에 대해 궁금하다면 위 글을 확인하시기 바랍니다.


리스 차 담보 대출 가능한 조건

리스 차량을 담보로 대출을 받으려면 몇 가지 조건을 충족해야 합니다.

1. 리스 차량 명의 확인

  • 앞서 말했듯 운용리스보다는 금융리스 차량이 대출 가능성이 높습니다.
  • 일부 금융사는 운용리스 차량도 대출을 허용하지만, 조건이 상당히 까다롭긴합니다.

2. 리스 계약 기간

  • 리스 계약이 최소 6개월 이상 남아 있어야 대출이 가능합니다.
  • 계약이 끝나기 직전이라면 대출이 어려울 수 있습니다.

3. 리스료 연체 여부

  • 리스료 연체 기록이 있다면 대출 승인이 어렵거나, 금리가 높아질 수 있습니다. 리스료 미연체 정상 납부는 곧 신용점수와 같다고 생각하면 됩니다.

4. 대출 가능 금융사

  • 저축은행, 캐피털, 일부 대부업체에서 리스 차량 담보 대출을 취급하고 있습니다. (대부업체는 반드시 금융감독원에 등록된 업체를 이용)
  • 1금융권 은행에서는 일반적으로 리스 차 담보 대출을 취급하지 않습니다.

리스 차 담보 대출 한도는 얼마까지 가능할까?

대출 한도는 차량의 현재 가치와 리스 계약 조건에 따라 달라집니다. 아래 내용을 확인하시기 바랍니다.

1. 차량 시세에 따른 한도

  • 보통 해당 리스차량의 중고차 시세의 70%~80%까지 대출 가능
  • 따라서, 고가 차량일수록 한도가 높아질 수 있습니다.

2. 리스 잔여 기간에 따른 한도

  • 리스 계약 기간이 많이 남아 있을수록 대출 한도가 올라갈 가능성이 있습니다.
  • 반대로 계약이 끝나갈수록 대출 한도가 낮아집니다.

3. 신용도에 따른 차등 적용

  • 신용점수가 높으면 높은 한도로 승인될 가능성이 있습니다.
  • 신용점수가 낮거나 연체 이력이 있다면 한도가 낮아질 수 있습니다.
  • 신용점수가 낮을 경우 카카오뱅크 실시간 신용점수 올리기를 통해 상향하면 좋습니다.

리스 차 담보 대출 금리 비교

금리는 대출 기관과 개인의 신용도, 대출 조건 등에 따라 달라지기 때문에, 좋은 대출사를 선택하는것에 관건입니다.

1. 저축은행 및 캐피탈 금리

  • 일반적으로 연 8%~15% 수준입니다.
  • 신용등급이 높으면 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다.

2. 대부업체 금리

  • 연 15%~24%로 매우 높기에 신중해야 합니다.
  • 신용등급이 낮거나 저축은행에서 대출이 어려운 경우 선택 가능하지만 고금리 부담이 상당합니다.

3. 금리 비교 팁

  • 대출 신청 전에 반드시 여러 금융사의 금리를 비교하는 것이 중요합니다.
  • DSR(총부채원리금상환비율)을 고려해 본인의 상환 능력을 따져서 무리한 대출은 피해야 합니다.

리스 차 담보 대출 신청 방법

리스 차량을 담보로 대출을 받으려면 어떤 절차를 거쳐야 하는지 아래 내용을 확인하시기 바랍니다.

1. 대출 가능 여부 확인

  • 본인의 리스 차량이 담보 대출 대상인지 확인해봐야 합니다. 해당이 안되는 경우도 있고 리스 상품에 따라 차이가 있으니 사전에 확인하시기 바랍니다.
  • 금융리스인지, 운용리스인지 체크!

2. 금융사 선택 및 상담

  • 저축은행, 캐피탈, 대부업체 중 대출 조건이 유리한 곳을 선택하면됩니다. 앞서 소개한 순서대로 저축은행 부터 대부업체까지의 차례로 상담을 받아보는것이 좋습니다.
  • 상담을 통해 대출 한도와 금리를 반드시 비교 해보고, 상환에 대한 일정 및 수수료도 확인하면 좋습니다.

3. 서류 제출 및 심사

  • 필요 서류: 신분증, 리스 계약서, 차량 등록증, 리스료 납부 내역서 등 추가 요청 서류
  • 금융사의 심사를 거쳐 대출 가능 여부가 결정됩니다. 심사는 1~3일정도면 결정됩니다.

4. 대출 승인 및 실행

  • 심사 승인 후 대출금이 지급됩니다.
  • 일부 금융사는 대출 실행과 동시에 리스료 자동 이체를 요구할 수 있습니다.

리스 차 담보 대출 받을 때 주의할 점

리스 차 담보 대출은 일반 차량 담보 대출과 다르기 때문에 주의해야 할 점이 있어요. 반드시 사전에 확인하시고 리스 차 담보 대출시에 여러 항목들을 잘 체크 하시기 바랍니다.

1. 계약 위반 여부 확인

  • 리스 계약서에 차량을 담보로 제공하는 것이 금지되어 있는지 확인해야 합니다. 리스 차 담보 대출을 금지 하기 위해서 리스사에서 계약 당시 계약서에 기재하는 경우가 많습니다.
  • 이때에 계약을 위반하게 되면 불이익이 발생할 수 있습니다. 사전 체크 필수!

2. 대출 금리와 상환 계획 신중히 검토

  • 저축은행이나 캐피탈을 이용하는 것이 일반적이지만,1금융권 대비 금리가 높습니다.
  • 대출 상환이 어려워질 경우 리스 차량이 압류될 가능성도 있습니다. 따라서, 무리한 대출은 실행하지 않아야 합니다.

3. 대부업체 이용 시 신중할 것

  • 대출이 급하더라도 등록된 금융사인지 반드시 확인해야 함 -> 금융감독원에 등록된 대부업체인지 확인 후 진행하기 바랍니다.
  • 고금리 대출로 인해 더 큰 부담이 될 수 있기 때문에, 대출 상품을 고르기 이전에 대출 실행에 대한 충분한 고민을 하는것이 좋습니다.

리스 차 담보 대출은 일반적인 차량 담보 대출과는 다르게 적용되는 조건이 많습니다. 운용리스보다는 금융리스 차량이 대출받기 쉽습니다. 그리고 리스 계약 기간이 많이 남아 있을수록 대출 실행에 유리합니다.

하지만 대출 금리가 상대적으로 높고, 계약 위반 가능성도 있기 때문에 신중하게 선택해야 합니다. 대출중인 상태에서 해당 대출건의 담보를 이용해 추가 대출을 실행하는 것이기 때문에, 리스차 담보 대출을 고려하고 있다면 먼저 금융사별 금리와 한도를 꼼꼼히 비교하고, 본인의 상환 능력을 반드시 사전 계산해보는 것이 가장 중요합니다.

급한 자금이 필요하더라도 무리한 대출은 피하고, 꼭 자신에게 맞는 금융 상품을 선택하시기 바랍니다 🚘💰


자주 묻는 질문(FAQ)

1. 리스 차량도 담보 대출이 가능한가요?

👉 가능합니다. 하지만 금융리스 차량이 운용리스 보다 대출받기 쉬우니 참고 하시기 바랍니다.

2. 리스 차 담보 대출 한도는 얼마까지 가능한가요?

👉 차량 시세의 70~80%까지 대출이 가능하지만, 리스 계약 조건에 따라 달라집니다. 차량의 연식과 가격에 따라 차이가 있어서 해당 차종으로 조회를 해보는것이 정확합니다.

3. 리스 계약 기간이 얼마 남지 않았는데 대출이 가능할까요?

👉 리스 계약 기간이 짧으면 대출 한도가 낮아지거나 대출이 거절될 수 있습니다. 이때는 대출이 거절되는 경우가 대부분입니다.

4. 리스료 연체가 있는데 대출이 가능할까요?

👉 연체 이력이 있다면 대출 승인이 어려울 수 있고, 금리가 높아질 가능성이 큽니다.

5. 대부업체에서 리스 차 담보 대출을 받을 때 주의할 점은?

👉 고금리와 불리한 조건이 많을 수 있으므로 반드시 등록된 금융사를 이용해야 합니다. 금융감독원에서 대부업체 등록을 조회해보시기 바랍니다.

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